广东银保监局裴光：智慧监管引领银行业高质量发展
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当前，数字经济已成为未来的重要发展方向，金融数字化转型是大势所趋。12月23日，以“‘数’造金融、‘智’领未来”为主题的第三届广东银行业发展珠江论坛在广州举办。
广东银保监局党委书记、局长裴光在论坛上发表《智慧监管引领行业高质量发展》讲话时表示，金融科技蓬勃发展新形势下，推进智慧监管具有重要现实意义，数字经济已成为未来的重要发展方向，金融数字化转型是大势所趋，深入探讨银行业数字化转型话题，具有很强的现实针对性和战略引领性。他透露，广东银保监局围绕建设粤港澳大湾区国际金融枢纽，大胆先行先试，通过深入研究“智慧监管”实践图谱，引领银行业改革创新，为建设粤港澳大湾区提供有力金融支持，多个智慧监管项目已创新落地。
据广东银保监局数据，截至11月末，全省银行业资产规模31.4万亿元，各项存款余额23.9万亿元、各项贷款余额21.7万亿元，主要经营指标继续领跑全国；今年以来新增贷款2.4万亿元，金融业前三季度共实现增加值8190亿元，占全省GDP比重9.3%，为广东经济社会发展作出了积极贡献。
广东银保监局党委书记、局长裴光就“智慧监管引领行业高质量发展”发表讲话，以下是讲话实录：
金融科技蓬勃发展新形势下，推进智慧监管具有重要现实意义
广东省委、省政府提出要把广东建设成为全球领先的数字化发展高地的总体目标。我们认为，当前形势下，大力推进智慧监管具有非常重要的现实意义。
智慧监管是适应银行业数字化转型趋势、提升监管数字化水平的必然要求。银行业加快数字化转型，顶层设计得以加强，资源投入持续加大，服务渠道和经营模式发生变革，产品和服务创新加速，移动支付、手机银行、线上信贷、智能风控等飞速发展，金融业务全面线上化、场景化，金融服务变得随时随地、触手可及，在构建新生态、服务新领域、带动新增长方面取得显著成效。银行业监管的内涵与外延也随之发生巨大变化，亟需适应银行业数字化转型趋势，大力推进智慧监管，提升监管智能化、数字化水平。
智慧监管是引领银行业高质量发展、促进金融与实体经济良性循环的必然要求。对标高质量发展的内涵要求，银行业还存在发展不平衡、资源配置不充分、金融服务不够精准等问题。大力推进智慧监管，可通过大数据安全共享，缩小数字鸿沟，帮助降低信息获取成本，破解普惠金融效率安全难以兼顾、金融服务质效有待提升等问题，引导银行将金融资源优化配置到经济社会发展的关键领域和薄弱环节，增强金融服务的精准性、直达性和可得性，实现金融与实体经济良性循环。
智慧监管是防范化解金融风险、维护国家金融安全稳定大局的必然要求。金融安全是国家安全的重要组成部分。金融科技变革催生出多种金融新业态新模式，导致金融风险形态、路径和安全边界发生重大变化，风险的跨界传染性、外溢性、隐蔽性和传导速度不断增加，给金融风险防控和金融监管带来严峻挑战。监管必须顺应数字化发展大潮，大力推进智慧监管和数字化转型，破解监管信息不对称和监管时滞等问题，真正实现由事后监管向事前、事中监管的转变，守好防范化解重大金融风险的底线，筑牢金融安全、国家安全之根基。
智慧监管是建设粤港澳大湾区国际金融枢纽、在更高水平上推进银行业对外开放的必然要求。我们认为，要更好地促进三地金融互联互通，推进规则衔接、机制对接，必须大力推进智慧监管，引导银行机构加快金融创新、促进对外开放，运用金融科技畅通资金流、数据流、信息流的同时，提升防范化解跨境金融风险的前瞻性、有效性，进而推动更多对外开放政策落地生效，以银行业更宽领域、更深层次、更高水平的对外开放服务大湾区和合作区高质量发展。
智慧监管是推进金融监管体系和监管能力现代化的必然要求。党的十九届五中全会提出要推进国家治理体系和治理能力现代化。从金融治理维度看，大力推进智慧监管既是立足当前，防范化解金融风险的现实要求，又是面向未来，夯实金融创新发展基础、积蓄国际竞争优势的长远考量，更是推进金融监管现代化建设、助力国家治理体系和治理能力现代化的战略之举。
大胆探索智慧监管创新实践，引领行业高质量发展取得积极成效
广东是改革开放的排头兵、先行地、试验区，金融主体多元、市场交易活跃、创新要素聚集、产业链条完备，有能力也有条件在探索监管数字化转型、以智慧监管引领行业高质量发展等方面贡献广东经验。广东银保监局围绕建设粤港澳大湾区国际金融枢纽，大胆先行先试，通过深入研究“智慧监管”实践图谱，引领银行业改革创新，为建设粤港澳大湾区提供有力金融支持，多个智慧监管项目创新落地。
一是深化大数据挖掘，推动风险识别预警“穿透管”。积极探索大数据技术和人工智能在监管领域的应用，开发了“大数据风险预警系统”，实现高效、快速、便捷的跨行监管数据分析，目前已累计采集数据135T，资金流向查询效率提升50%，及时、精准、客观地识别风险情况。目前正在进一步拓展数据采集范围，推动系统应用拓展至非现场监管、市场准入、公司治理评估、日常监测等监管全流程，不断提升对风险的识别监测、防范能力。
二是深化区块链技术应用，实现准入备案事项“线上办”。为深入推进“放管服”改革，我们运用区块链技术，建成了“广东银保监局准入备案管理系统”，实现大湾区辖内银行保险机构高管和机构备案全流程电子化运行，目前已累计处理3300余件准入备案事项，标志着准入管理模式由传统的“线下”进入“线上”时代，准入备案管理周期由过去的“月度”进入全天候“分秒”时代。目前我们正在进行二期项目开发，将系统适用范围复制推广至全辖银行保险机构，通过提高监管服务效能、优化行业营商环境，引导银行业优化战略布局，丰富完善机构体系、市场体系、产品体系，确保放得更活、管得更准、服务更优，让智慧监管为行业高质量发展提供强大助力。
三是促进跨机构数据“安全享”。为帮助银行机构特别是中小机构拓展数据渠道，加强风险防控，我们探索运用区块链技术，构建“弱中心化”的数据共享平台，为机构搭建跨行数据共享机制和安全可控的应用环境。目前，该平台已上线覆盖全辖134家银行业金融机构，共享信息3.2万余条，查询约3.5万次。目前，我们正在进一步探索在数据“可用不可见”的前提下，实现数据产权保护和数据价值挖掘共享的“双目标”。
积极作为、主动融入数字化大潮，努力共建智慧监管生态圈
推进数字化转型，最终的落脚点是维护金融安全稳定、服务金融业和实体经济高质量发展。各银行机构要积极推进自身数字化转型，积极配合、协同推进智慧监管，合力推动监管部门、政府机关、金融机构和实体企业数据共享、监测协同、处置联动的智慧监管生态圈，为银行业高质量发展保驾护航。
一是常抓不懈数据治理，夯实智慧监管生态基础。
银行业先天具有数字基因，数据已成为金融服务的重要生产要素之一。安全可靠的数据对机构数字化转型和智慧监管至关重要。在标准体系建设方面，要加快统一和完善数据标准体系，优化监管数据采集手段，强化数据治理、提升数据质量。在数据资源共享方面，监管部门、政府部门、金融机构、行业组织等主体在安全可控的前提下，可通过共建平台、应用对接、联合建模等方式创新数据使用手段，连通数据孤岛，畅通数据跨部门、跨行业、跨区域流通渠道，推进数据开放共享、合作共赢。在数据价值挖掘方面，要把数据作为核心资产、重要生产要素的生产力释放出来，使大数据成为银行机构多元化增效的新动能、高质量发展的新动力。通过优化数据治理结构，建立完善数据管理和数字化应用的管理架构、组织架构、技术架构，打通内部数据孤岛，挖掘数据潜能、发挥数据价值、激发数据活力。在数据安全方面，在推进数字化转型时，要严格落实网络安全法律法规，建立科学、灵活的数据安全保障机制，加强数据保护，确保在数据和个人信息安全基础上，推进数据共享利用和创新。
二是以新技术平台为纽带，构建多方合作、互利共赢的智慧监管生态圈。
金融科技蓬勃发展为构建良好的智慧监管生态圈奠定了基础、提供了可能。监管部门、政府部门、金融机构、企业和相关社会组织等主体，可充分利用人工智能、区块链、云计算、大数据等新技术，构建互联互通的网络、信息共享的平台，形成金融监管、公共管理、行业发展互利共赢的良好生态。
构建监管部门与金融机构之间的监管科技平台。银行机构要发挥资金、技术、人才优势，积极配合监管部门完善以金融监管部门为中心、以金融机构为节点、数据驱动星型拓扑的监管科技平台，将监管规则和要求内嵌于金融产品与服务的研发、管理、销售等全流程中，实现事前监管规则数字化嵌入，事中实时微观行为监测，事后远程审计、宏观审慎分析等智能化、穿透式监管。
构建监管部门、金融机构等与政府职能部门之间的“金融+政府”联动共享平台。辖内银行机构纷纷在政府数据、第三方数据合作共享方面作出了积极尝试，在科技金融、普惠金融、智能风控、智能营销等金融场景建设，以及政务办理、便民服务等非金融场景建设方面的应用越来越深入和广泛。今后，可进一步合力打通监管数据、金融数据、政务数据屏障，发挥集成优势，破解科技创新、民营小微等重点领域、薄弱环节金融服务信息不对称的难点、堵点，更好地为银行业精准服务实体经济助力。同时，通过“金融+政府”联动共享平台建设，有利于构建更加高效的金融风险分析监测模型、风险管控联动机制，形成金融风险防范合力，提升金融行业的风险协同处置能力。
构建金融机构与金融机构之间的数据共享平台。银行机构通过参与监管部门牵头构建的基于区块链等技术的“弱中心化”数据共享平台，打破金融机构之间的数据壁垒，在有效保护信息安全的前提下，加强数据在金融机构间的有效流动，让数据发挥更大的应用价值。
三是以“四个服务”为目标，依托共建智慧监管生态圈助力广东经济社会高质量发展。
服务于经济社会发展大局，助力实体经济高质量发展。银行机构要主动把握数字化转型变革创新趋势，推动资源优化配置，为实体经济和广大群众提供更充分、更优质、更精准、更普惠、更高效的金融服务。监管部门也将通过监管科技运用提升金融风险识别、防范和化解能力，为适度、合理的金融创新提供安全空间。
服务于国家治理体系现代化，为深化“放管服”改革提供科技支撑。监管部门将通过“互联网+政务”等科技手段进一步优化监管服务流程，压缩办事环节、缩短办理时限，提升办事效率，进一步优化营商环境。辖内银行机构要深入研究、充分运用好“放管服”政策红利，把政策红利转化为更高的金融服务适配性、可获得性和可负担性，为金融业高质量发展提供新动力。
服务于金融对外开放，为探索跨境金融服务提供有力手段。要紧紧把握大湾区和合作区建设的重大机遇，围绕重点平台建设、跨境资金流通、“跨境理财通”等服务领域，深入研究探索区块链、大数据、人工智能等创新技术在规则衔接、机制对接、业务联动、风险防范等方面的推广应用。监管部门也将加大智慧监管应用，进一步提升防范化解跨境金融风险的前瞻性、有效性，共同为建设国际金融枢纽，促进三地金融互联互通、一体化发展作出更多有益探索。
服务于防控金融风险，守好数字化转型新形势下的风险底线。金融科技的快速发展对金融机构和监管部门传统风险监测手段和处置应对能力提出了更高要求。银行机构在运用数字化技术创新金融产品、经营模式、业务流程等过程中，要明确自身风险偏好与数字化转型之间的关系，牢牢守住风险底线。监管部门将持续完善监管规制，以新的技术创新智慧监管应用场景，优化监管手段，提升监管效能。
