一放贷公司签订一系列合同 制造证据链逃避法律规定
珠江商报
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利用借款人急于用钱的心理，顺德某放贷公司和借款人签订一系列合同，看似正规，实则涉嫌制造证据链以逃避法律规定。借款人要求新开银行卡扣除保证金、中介费，才予以放贷，最终年利率甚至超过40%。
借款人向顺德某放贷公司贷款时，被要求签订《借款合同》《债权转让通知书》《抵押合同》《借款咨询服务协议》《委托扣款授权书》等文件。合同载明，借款人以动产或不动产抵押，某第三方公司为借款人和出借人提供了居间介绍服务，咨询服务费按借款总金额的一定比例收取后向借款人支付贷款。
据借款人介绍，签订合同之后，他们被要求新开指定的银行卡，并将银行卡和密码交由这家放贷公司保管，在收取借款并扣除中介费、保证金等款项后，才将银行卡交还给他们。借款人实际收取的款项远低于约定的借款数额，但却需要按约定借款数额计付利息及违约金。
去年以来，该放贷公司和借款人产生民间借贷、借款合同纠纷类案件25件。法院在审理中发现，《借款合同》内容，这家放贷公司均显示和确认，各借款人支付的利息、各项费用以及风险保证金总和折算出的年利率超过40%，远远超出了法律关于民间借贷利率不得超过24%的规定。
案件中，由宋某与借款人签订《借款合同》，在借款尚未实际支付的情况下，宋某即与案涉放贷公司签订债权转让协议。由于宋某是这家放贷公司的法人代表，公司在取得债权无需支付对价，也不承担风险。在整个借款过程中，宋某与多家第三方公司之间密切合作，使用了格式化的文书，使用了同样的操作流程，时间节点衔接紧密，并共同从中获利，形成了固定的经营模式，彼此间存在密切的利益关系。他们进行一系列复杂操作的目的涉嫌逃避法律的规定、逃避金融监管和突破法律规定的利率上限获取暴利。
顺德区处置非法集资领导小组办公室提醒，市民群众在进行贷款时，务必提高警惕，要通过正规合法渠道申请贷款，谨防受骗上当，特别是涉及房产贷款更要提高警惕，以免被“套路贷”。
珠江商报讯 记者黄澄献报道
