近半网贷机构存在中高级风险 深圳“灵鲲”实时预警

CFP供图

在昨日举行的第四届互联网安全领袖峰会“金融安全”论坛上，腾讯安全联合实验室与第一财经发布的《2018上半年互联网金融安全报告》显示，44%的P2P网贷平台存在中高风险， 非法集资平台涉案金额超百亿。市金融办和腾讯共同探索用监管科技解决现实问题，不久前正式上线的“灵鲲金融安全大数据平台”，在监测和预警方面取得显著成效。

灵鲲已发现网络非法平台1000多家

在互联网金融快速发展的同时，各种金融领域的诈骗手法、擦边球模式，也逐渐进入公众视野，特别是金融诈骗引入传销手法，更是危害严重，比如虚拟币传销、非法集资传销、商城返利传销等。据腾讯安全反诈骗实验室监测数据显示，2018年上半年发现涉嫌传销平台3000多家，高风险金融平台1万多家。

以P2P网贷为例。2018上半年，大量未经批准的P2P网贷机构跑路的消息不断传出。《报告》指出，腾讯灵鲲大数据金融安全平台累计发现P2P网贷机构1万余家，其中存在中高风险的占比约44%。从地域分布上看，P2P网贷机构主要集中在广东、上海、北京等人口较为集中的区域。

报告发现，今年上半年，非法集资案件数量也在高位攀升。非法集资平台往往以高息为诱饵，吸引投资，直接控制资金牟利，甚至跑路。《报告》指出，非法集资涉案金额超千亿元。截至2018年6月，腾讯灵鲲大数据金融安全平台累计发现网络非法集资平台1000余家，目前已立案查处200余家。从注册公司所在地来看，广东省占比最高。

此外，今年上半年，通过网络实现的新型传销和金融诈骗案件频发，互联网外汇、期权、虚拟币等各类交易平台名目繁多，部分非法平台藏匿其中。从已收录的非法金融交易平台数量情况看，基金交易受影响最大，占比高达61.7%，其次分别是贵金属、大宗商品和文化产权交易所等平台。

初步分析25万家金融企业

金融科技的创新一方面推进了普惠金融效率、服务、质量的提升，另一方面，金融“黑产”也趁机跟进提升技术，我国面临着更加严峻的金融科技监管挑战。地方金融监管机构面临着早期预警难、穿透识别难、监管覆盖难等“三难”问题，而以深圳为代表的城市，早已开始探索用监管科技解决现实的问题。今年7月，深圳市金融办与腾讯建设的“灵鲲金融安全大数据平台”正式上线运行。

灵鲲从基于人工智能的平台识别、数据挖掘的多维度信息关联、知识图谱的平台风险指数计算，以及涉众人数增长异常规模预警四个方向入手，全面监测互联网上活跃的类金融平台。结合深圳市金融办整合的深圳市40余个行政管理单位的政务数据，运用多源数据融合技术，能够对P2P、投资理财、外汇交易等十多个金融类别，进行识别与风险指数计算，将发现的高风险平台及时向政府相关部门预警。

在此前的试运行期间，已对深圳25万多家从事金融业务的企业做了初步分析，并对其中的11354家做了重点分析，识别出多家风险企业。深圳市金融办相关人士昨日表示，灵鲲的目标是未来要打造成国家级平台。

腾讯方面指，除深圳金融办外，灵鲲还与国家工商总局、北京金融局等展开合作，接入中国银行等百余家银行、支付机构、互金机构、电商、O2O平台。每天预警的欺诈事件达数百万次，涉及资金规模超过10亿元。

拦截高风险企业可做到及时止损

腾讯安全灵鲲首席科学家章书昨日在会上谈及互金安全技术的发展时表示，目前腾讯和相关部门一起，在拦截高风险企业方面，已经可以做到“秒级生效”，及时止损。“拦截很容易，有如扫大街，最难的是在清扫中”，他说，拦截不仅要依赖数据和智能，还依赖人工。此外，腾讯已能做到从单一场景发展到复杂场景的风险识别，比如现在一些游戏场景加入传销、理财，甚至非法金融活动。

针对消费者，《报告》给出了防范建议。《报告》称，互联网金融诈骗，跟传销组织较为相似，往往以高额利息为诱饵，吸引参与者投入资金。网民在选择理财产品时，首先要了解这个机构是否值得信任，是否为合法注册的公司机构，是否有国家认可的营业执照。通过工商注册机构，查询互联网金融公司的经营资质鉴定真伪，就能有效降低风险。

《报告》称，2015年9月开始最高法划定24%和36%的利率双线，低于24%的部分为“司法保护区”，高于36%的部分为“无效区”；而位于两线之间的为“自然债务区”，借款人有权拒付，但如果借款人自愿给付，则事后不得要求返还。在当前的市场环境上，收益率超过10%的项目风险都极高，若无十足把握切勿轻信。

记者 陈姝

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