广州普惠贷款风险补偿机制年度资金补偿总额提高至10亿元
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2022年11月，为进一步强化普惠机制作用，引导合作银行加大对疫情防控和普惠贷款投放支持力度，广州市地方金融监督管理局印发《关于提高普惠贷款风险补偿机制年度资金补偿总额的通知》，将《广州市普惠贷款风险补偿机制管理办法》年度资金补偿总额不超过2亿元提高至年度资金补偿总额不超过10亿元，加大对合作银行风险分担和补偿作用。
普惠机制运行两年多来，已先后遴选22家合作银行机构，截至2022年10月末，普惠机制合作银行机构累计向广州地区小微市场主体投放普惠信用贷款突破1000亿元，累计投放1021.8亿元、42万笔，共惠及小微市场主体13.4万余户，户均贷款金额约57.6万元，加权平均利率5.14%，在金融服务实体经济、扶持小微企业、携手抗疫和“六稳”“六保”等工作方面，取得较好成效。
风险分担比例最高达50% 解决融资难融资贵难题
普惠机制聚焦单户1000万元以下且无抵押、无第三方担保、纯信用的小微企业和个体工商户，并根据小微企业融资特点，将小微企业主纳入支持对象、将应收账款质押、知识产权质押等视作信用融资，真正精准普惠小微企业金融服务薄弱环节，贴合小微企业融资实际。
针对小微市场主体金融服务融资难融资贵的短板，普惠机制与合作银行机构设定最高50%的风险分担比例，合理有效分担合作银行风险，支持合作银行降低普惠贷款风险定价。
普惠机制充分吸收借鉴普惠贷款案件金额小、审判周期长、追诉难等问题，在政策上优化申请门槛条件，在不改变银行机构正常贷前贷后管理业务流程的基础上，允许金融机构不良贷款在司法立案满30日即可申报，允许以仲裁或互联网仲裁等方式作为申报条件。
缓解金融机构风险顾虑 营造敢贷愿贷能贷市场环境
普惠机制在服务对象、支持条件等方面有效衔接央行货币政策，并通过风险补偿方式，重点解决金融机构向小微市场主体发放普惠贷款后发生的风险问题，缓解银行机构“不敢贷”、“不愿贷”顾虑，引导央行货币政策资金更好流向小微市场主体。
广州市财政局对普惠机制安排年度预算额度从2亿元提高至10亿元，单户最高补偿贷款本金损失的50%，体现了政府风险补偿力度，发挥了良好的杠杆撬动作用。从实际运行效果看，普惠机制运行两年累计撬动合作银行普惠贷款投放超过1000亿元，据测算，普惠机制建立后拉动普惠贷款增长约59%；合作银行已申请风险补偿约1500万元，
普惠机制推出以来，广州地区银行机构积极响应，截至目前，已先后遴选两批共22家合作银行，包括国有银行、股份制商业银行、城商行、农商行等各类银行机构。各合作银行结合普惠机制政策，已开发各类信用类产品约90款，不断强化普惠金融产品服务体系，切实增强对普惠小微市场主体支持力度。
建立数字化管理平台 构建高效管理机制
普惠机制建立“管理部门—受托管理机构—合作银行”三级架构。其中，广州市地方金融监督管理局作为管理部门，广州金融发展服务中心和广东金融资产交易中心联合体作为受托管理机构，与合作银行机构构建起管理顺畅、响应及时、服务到位的日常管理机制。同时，受托管理机构自主设计、开发了“广州市普惠贷款风险补偿机制管理平台”，批量完成普惠贷款项目的报送等管理工作，实时掌握各环节工作进展，做到有据可查，实现动态管理。
目前，普惠机制管理平台已与人民银行广州分行“粤信融”平台、广州市发展改革委“信易贷”平台广州站等融资对接平台实现数据对接。“粤信融”平台专门开通了普惠机制政策支持模块，便利银行机构直接报送普惠贷款信息。与“信易贷”平台建立信用合作机制，完善普惠机制贷前筛查、备案及贷后管理、补偿风险预警等功能，更好保障普惠机制稳健运行。
附：普惠机制22家合作银行名单（排名不分先后）
1、工商银行广州分行
2、农业银行广州分行
3、中国银行广州分行
4、建设银行广州分行
5、交通银行广东省分行
6、邮储银行广州市分行
7、广州银行
8、广州农商银行
9、广发银行广州分行
10、招商银行广州分行
11、华夏银行广州分行
12、兴业银行广州分行
13、中信银行广州分行
14、光大银行广州分行
15、民生银行广州分行
16、浦发银行广州分行
17、平安银行广州分行
18、浙商银行广州分行
19、九江银行广州分行
20、江西银行广州分行
21、长沙银行广州分行
22、珠海华润银行广州分行
文/新浪广东财经 林文娴 陈洁仪
