全省首笔“邮担民宿贷”落地增城 邮储银行破解民宿产业融资难题

在广州增城派潭镇白水寨风景区附近，一座名为“繁花里”的精品民宿即将焕发新生。2025年11月，民宿老板张智豪获得了邮储银行广州市增城支行“邮担民宿贷”的200万元授信支持，这是邮储银行广东省分行在中国人民银行广东省分行指导下，锚定 “百千万工程”、探索支持农文旅融合发展的又一创新业务实践，也是金融服务乡村振兴战略在增城文旅产业的一次生动实践。

对张智豪而言，这笔贷款不仅是雪中送炭，更意味着邮储银行陪伴他走过了两次创业的起伏——从消防员转型花卉种植遭遇洪水与疫情的双重打击，再到如今转型民宿经营重新出发。

创业之路：从消防到花卉种植再到民宿经营的三次转型

张智豪的创业故事充满了戏剧性的转折。2011年，响应国家扶持帮扶政策，他从消防工程行业转行花卉种植，在增城区派潭镇建立了花卉种苗种植基地，经营花卉种植，一度将年花出口至新加坡等海外市场。

然而，一次突如其来的洪水让他的事业遭遇重创。“一夜之间损失了近3000万。”张智豪回忆道。祸不单行，洪水过后不久，新冠疫情暴发，花卉运输受阻，大量鲜花“运不出去、无人收购、烂在路上”。

接连的打击后，张智豪开始寻找新的出路。2021年，他注意到派潭镇旅游业快速发展，白水寨景区周边民宿需求旺盛，加上增城区政府大力发展旅游业，于是他注册成立了“繁花里”民宿，开启了第三次创业转型。

金融破局：“邮担民宿贷”如何破解行业融资痛点

转型民宿后，装修投入、设施购置等资金需求成为张智豪面临的主要难题。与传统行业不同，民宿经营者多为个体工商户或个人独资企业主，普遍缺乏银行传统信贷偏好的标准化抵押物。

针对这一结构性痛点，邮储银行广东省分行于2025年11月创新推出“邮担民宿贷”。该产品协同广东省农业融资担保有限责任公司，为民宿经营者提供专属融资方案。

“民宿行业具有‘一次投资、长期收益’的特点，我们针对这一特征优化了授信策略。”邮储银行广东省分行三农金融部产品经理介绍，产品的核心创新在于担保机制。“通过‘银行+担保’的风险共担模式，贷款得以基于经营信用而非硬抵押发放。”根据这一设计，担保公司为客户承担80%的风险，银行承担20%，有效破解了民宿行业轻资产、抵押物不足的融资困境。

据了解，与传统贷款相比，“邮担民宿贷”在多个维度进行了优化：贷款额度最高可达300万元，期限最长三年，支持随借随还。更关键的是，授信策略更注重经营现金流、行业前景等“软实力”，而非单纯依赖抵押物价值。

精准落地：首笔业务何以花落“繁花里”

“繁花里”民宿成为“邮担民宿贷”的首位客户并非偶然。早在2020年，张智豪就曾在邮储银行贷款150万元用于花卉种植，双方建立了良好的合作关系。

2025年，随着增城区打造“环两山”示范区民宿产业集聚发展，张智豪计划对民宿进行升级改造。邮储银行增城支行敏锐把握这一需求，主动推荐了刚推出的“邮担民宿贷”，并量身定制了融资方案。

“我们最看重客户的第一还款来源，包括所属行业、现金流、企业主经营能力等。”邮储银行增城支行营业部行长邓仲业表示。在对“繁花里”的评估中，张智豪扎实的从商背景、成功转型的韧性、民宿稳定的客流基础以及增城全域旅游的发展前景，共同构成了授信决策的信心基石。

最终，“繁花里”民宿获得了200万元的授信额度，不仅执行了优惠的利率，还享受了政府贴息政策进一步降低融资成本。更值得关注的是，这笔贷款无需房产等硬性抵押，完全基于经营信用发放。

从点到面：金融创新如何赋能乡村文旅振兴

首笔“邮担民宿贷”的成功落地，为邮储银行在全省推广这一产品积累了宝贵经验。随着增城支行完成全省首笔业务，一个可复制、可推广的样板已然形成。

邮储银行广东省分行相关负责人员表示，下一步该行将继续联合省农担公司、省民宿协会等机构，在全省重点文旅片区加快产品推广。针对民宿行业，该行一方面给予客户专项优惠政策，另一方面积极向文旅部门争取担保费补贴政策，切实降低民宿主体的综合融资成本。

在支持“环两山”示范区民宿产业集聚发展方面，邮储银行广东省分行的金融服务正从“单一放贷”向“综合赋能”深化。除了融资支持，该行还将为民宿行业提供支付结算、资金管理、客源引流等一揽子综合金融服务，成为乡村产业经营者的长期合作伙伴。

当前，广东省正大力推进“百县千镇万村高质量发展工程”，乡村文旅产业迎来前所未有的发展机遇。在派潭镇，随着“环两山”示范区建设的推进，民宿产业已初具规模。

“整个派潭镇，民宿应该都有好几百家了。”张智豪观察道。然而，像他这样能获得银行信贷支持的民宿经营者仍是少数。“邮担民宿贷”的推广，有望为更多乡村创业者打开融资通道。

从支持一个民宿的转型升级，到赋能一个区域的文旅产业集群，邮储银行广东省分行在乡村振兴中的金融服务正展现出更系统、更深层的价值。如今该行全省首笔“邮担民宿贷”的落地，不仅是张智豪个人创业历程中的关键转折，更是金融服务乡村振兴从“输血”到“造血”的一次重要探索。

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