从“看砖头”到“看专利” 佛山建行书写金融赋能传统产业转型新答卷

传统产业不是落后产能的代名词，而是现代化产业体系的“压舱石”。让压舱石变成“新引擎”，金融服务变革势在必行。日前，广东金融助力传统产业优化提升推进会在佛山举行，全国首份以传统产业优化提升为核心的专项金融支持政策——《广东省金融监管局关于金融支持广东传统产业优化提升的通知》（以下简称“十六条”）正式落地。

佛山，这座全国制造业重镇，正经历传统产业升级“爬坡迈坎”的关键时期。当“十六条”的顶层设计遇见基层的创新实践，中国建设银行佛山市分行（以下简称“佛山建行”）以“技术流”评价体系为突破口，在授信理念、风控逻辑、团队架构、产品供给等维度展开了一场系统性变革。从“看砖头”到“看专利”，从“看过去”到“看未来”，一场金融服务变革正在佛山建行悄然发生。

破“当铺思维”，立“成长逻辑”

“十六条”首条提出，要打破对传统行业的路径依赖，综合考虑技术指标、减碳指标等要素精准识别转型企业。这直指传统信贷的深层痛点——依赖资产负债表和抵押担保的“当铺思维”，已难以适配转型企业轻资产、快迭代、高成长的特征。

佛山建行的破题，从评价体系的底层重构开始。这背后，是建行从总行到分行、从制度到流程的全方位政策支撑。建行总行层面打出了一套信贷政策优化“组合拳”：调整钢铁、水泥等传统行业客户准入核准权限，调整技改清单内石化化工、钢铁、机械、纺织等行业的设备更新项目信贷政策要求。建立授信审查“绿色通道”，对技改项目实行准入、审查、审批“并行作业”，以差别化流程实现“应简尽简、能免则免”。配套给予内转价格优惠、经济资本占用减免等支持，切实降低企业融资门槛与成本。这套政策“工具箱”，为基层行“敢贷、愿贷”提供了坚实的制度后盾。

变“看砖头”为“看专利”。该行将小微主体经营数据、纳税数据、技改潜力、行业信用作为核心授信依据，让数字信用转化为融资额度。顺德一家家电配件小微企业手握二十余项专利，却因轻资产运营、财报流水波动大，迟迟敲不开银行授信的大门。佛山建行跳出传统财报评价逻辑，以核心专利和稳定的龙头企业订单为授信依据，投放超200万元纯信用普惠科创贷款。资金到位后，企业生产线焕新升级，2026年上半年出口营收实现大幅增长。

变“看过去”为“看未来”。佛山某机电科技有限公司专注纸浆模塑设备研发制造二十余年，多项产品获国家“高新技术产品认证”，却因租赁经营、缺少抵质押物而陷入融资困境。佛山建行以研发投入定贷、以知识产权质押，通过“股权+债权”形式发放1000万元贷款。当创新成色直接兑换为信贷额度，“技术流”便成为实实在在的“资金流”。

风控逻辑的革新同步推进。“十六条”强调，支持转型企业不是简单放松风控，而是要重塑风控逻辑。针对技改期、转型期企业财务数据波动大的特点，佛山建行建立起“动态监测+柔性风控+容错帮扶”三位一体风控体系，不以短期利润波动轻判风险，而以长期成长趋势综合研判。

佛山一家机械装备小微企业2026年一季度全力推进生产线智能化改造，阶段性停工导致短期营收下滑。佛山建行动态监测后判定为正常转型波动，随即办理结息频率调整。新生产线投产后，企业产能快速释放，二季度营收大幅反弹并足额结清贷款，顺利跨越转型阵痛期。

强“专业内核”，解“敢贷心结”

“十六条”要求金融机构培养熟悉当地产业特点的复合型人才，完善尽职免责机制。佛山建行从团队建设和激励制度两端发力，破解“愿不愿做”“敢不敢做”的核心命题。

以专业配置深耕产业沃土。佛山建行构建起“经营部门-支行-网点”三层协同经营架构，全部支行组建制造业特色服务团队，形成“头部腰部企业+小微普惠企业”全覆盖服务矩阵。该行围绕陶瓷、五金、家电、机械装备等传统产业集聚区，组建多支产业小微专项服务团队，实现“一产业一专班、一集群一服务”。科创领域，普惠条线联动科技金融部门组建科创小微专属服务团队，吸纳具备专利研判和新兴产业分析能力的复合型人才。镇村一线，乡村普惠服务团队联动村居基层、普惠专员，全覆盖服务镇村小微经营主体。

专项团队人员均经过系统行业培训，熟悉细分产业发展规律，敢于为轻资产科创小微授信。而乡村团队深耕本土，适配乡村主体碎片化、个性化需求。

尽职免责，是解开基层“惧贷”心结的关键钥匙。佛山建行细化普惠小微转型贷款尽职免责实施细则，明确免责情形。建行联动政府机构和省农担公司建立风险分担机制，对小微转型贷款实行高比例风险分担，大幅降低一线员工风险压力。在正向激励端，该行单独设置贷款专项考核，将规上制造业、科创小微企业培育等纳入正向激励清单，下放部分小微贷款审核权限，简化流程、提升效率。

机制落地以来，基层员工主动对接服务转型小微企业数量同比大幅增长，转型贷款业务申请量、审批通过率显著提升。更关键的是，普惠小微转型贷款不良率保持稳定——“敢贷不惧险、放贷有激励、风险可可控”的良性循环正在形成。

延“周期服务”，补“资金缺口”

“十六条”围绕“技术研发-生产升级-品牌建设-市场销售”四个环节，要求金融机构以期限长、抵押灵活的信贷产品匹配不同阶段的资金需求。

佛山建行以“智造之光”专属服务品牌为依托，创新推出“技改支持贷”“数字转型贷”“智造支持贷”等特色产品。截至2026年5月末，技术改造贷款余额超近10亿元；“数字转型贷”支持辖内10余家制造业企业进行基础设施改造和数字化设备采购，其中为再贷款名单内项目新地智造技术有限公司授信1.2亿元，本年累计发放贷款超6000万元。

佛山某塑料制品有限公司长期受限于传统生产模式，240万元资金缺口让数字化转型一度搁浅。佛山建行主动对接，通过“信用快贷”产品3个工作日完成尽调、审批并放款，支持企业采购智能注塑机、搭建生产管理系统。如今企业生产效率提升30%，产品不良率下降15%，初步实现“设备换芯、生产换线、人员换脑”的转型目标。

在降低融资成本方面，该行建立差异化定价模型，确保优惠落到实处，同时灵活落实续贷帮扶、利息调整等柔性举措。截至今年一季度末，已为1600余户企业提供帮扶服务，涉及金额超16亿元。

针对小微科创企业研发周期长、投入大、回款慢的痛点，佛山建行将贷款期限最长延长至10年，匹配全周期发展节奏。对行业龙头型科创企业，运用“技术流”专属模型将专利质量、研发团队实力等要素量化为授信依据；对更难满足传统授信条件的企业，引入“科创担”融资担保模式，与政府性融资担保机构构建风险共担机制。

广东KLB科技聚焦汽车电子芯片研发，研发周期长、资金投入大。佛山建行投放800万元长周期普惠研发贷款，企业顺利完成多款芯片研发迭代，成功切入新能源汽车供应链，2026年新增大额产业化订单。在科技金融前沿探索上，该行还率先落地全省首笔“高质量科技快贷+认股权登记托管”业务，联合广东股权交易中心通过未来股权增值收益与企业共享成长收益，为金融支持科技型企业开辟新路径。

拓“融智边界”，筑“出海桥梁”

“十六条”提出，金融机构不仅要融资、更要融智，要求充分利用渠道和资源为企业提供撮合对接服务。佛山建行将这一要求转化为生态化的服务实践。

在跨境服务领域，该行推出“善建行远”，汇集公司注册、法律咨询、政策指导、信用保险等全方位服务，为企业跨境贸易、投资、项目合作提供信息发布、需求撮合和商机推荐。同时发布“出海十条措施”，构建政银企服务共同体，覆盖企业出海前期筹备、中期投资到后期运营全周期——从前期的境外投资贷款、ODI备案协助，到中期的跨境项目贷款、海外分行本地化服务，再到后期的跨境供应链融资、资金池和汇率避险工具，金融之力正为“粤企出海”保驾护航。

存量深耕同样彰显服务温度。广东某科技有限公司是深耕农副产品加工配送十余年的农业龙头企业和国家高新技术企业。2025年因订单大幅增长面临流动资金缺口，却缺乏新增抵押物导致增额融资遇困。佛山建行专班在定期贷后走访中敏锐捕捉需求，基于长期银企互信推出无抵押增额方案，72小时完成全流程审批，新增授信457万元。从存量客户中发掘增量价值，正是“融智”理念在基层的生动实践。

“推动传统产业老树发新芽，是金融机构义不容辞的责任。”佛山建行相关负责人表示，该行将继续深入贯彻“十六条”政策精神，以更精准的服务体系、更适配的金融产品，为佛山传统产业优化提升贡献建行力量。

从“看砖头”到“看专利”，从“看过去”到“看未来”，从“融资”到“融智”——佛山建行的系列实践，折射的不仅是一家银行的转型足迹，更是“十六条”政策导向在基层落地生根的生动样本。在佛山这片制造热土上，金融与产业的双向奔赴正在书写崭新的篇章。

分享文章到: